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第三方支付谍影重重傍大款遭遇成长天花板

发布时间:2019-07-21 00:13:34

第三方支付"谍影"重重 "傍大款"遭遇成长"天花板"

“双十一”的购大战硝烟未散,细心的消费者可能已经发现,与以往不同的是,今年“双十一”大战随处可见第三方支付的活跃身影。天猫联手支付宝推出“充300抢150”活动,苏宁易购在自有支付平台易付宝上打出“充值0元购”,不甘落后的京东则联合拉卡拉叫响“全线五折,并额外获得1010元优惠券”的口号……

根据易观对2012年第三季度国内互联支付市场交易额份额的统计,仅支付宝、财付通和银联上支付三家已占到近80%的份额。既然作为第三方支付发源地的互联支付市场竞争已日趋激烈,那么对于除此三家以外的其他第三方支付企业而言,商业模式的渐进变革离不开资本的助推,北极光创投合伙人姜皓天和金沙江创投副总裁杨志伟在接受南都采访时均表示:更看好远程移动支付方向。因为从投资方的角度来说,它代表了产业演进过程中的一个重要技术方向,未来可能会衍生出多条与用户消费相关的产业链,亦将成为潜在的投资领域。

傍大款遭遇成长天花板

老张的建材铺子开在济南市郊的一家大型建材市场里,不管多大的买卖,一直是一手交钱一手交货。近这阵子,一上来就问能不能刷卡的客人越来越多,正巧又赶上推销POS机的人主动找上门来,他一问,倒是比之前听说的便宜不少———一台普通的PO S机,押金1000元,租期5年,每次刷卡收取的费率按行业统一价。

更让他心动的是,今天申请,明天就能上门安装,每天刷卡走的资金也是第二天就能结算。老张一面暗想着,之前隔壁那家瓷砖店装POS机时差不多等了一个星期,眼下又是家装旺季,早一天装上说不定就能多做几笔生意,把成本给覆盖过来呢,一面就在安装申请上签下了字。

这便是第三方支付公司汇付天下总裁周晔新近看重的市场。日前,汇付天下在济南设立分公司,正式进入山东市场,并同时发布“红POS”产品,向目标群体中小微企业承诺“日申请、第二日装机”,“日刷卡、第二日结算”,出现问题24小时受理售后服务等等。这对于历来喜欢“傍”着航空、旅游、保险、教育行业里的“大款”们的第三方支付公司来说,无疑是一个180度的大转变。

过去十年间,国内的第三方支付行业从电商行业起步,迅速进入航空、旅游、保险、教育等行业,并以每年超过100%的速度狂飙突进,一方面得益于这些行业本身信息化水平的迅速提高,另一方面业界通行的“傍大款”策略也功不可没。

但与此同时,行业三大巨头格局的形成和每一块细分市场的“成长天花板”清晰可见,迫使想要继续保持高速增长的第三方支付企业必须绕开巨头行进的轨迹,另辟蹊径。周晔正是看到了二三线市场这块被消费政策激活了的巨大市场和目前国内金融支付领域无对应服务之间的落差,才决定将其作为汇付天下新的征战场。周晔对南都表示,“支付的未来恰在中小商户”。

然而,这并非周晔一人的发现。早在2004年,一家名为连连科技的第三方支付公司自成立伊始就贴地飞行,从街边便利店、小卖部兼营的卡、游戏卡充值等业务入手,编织起一张从线下到线上的电子支付络。

据2006年投资连连科技的N E A全球合伙人、中国区董事总经理蒋晓冬上周对南都介绍,目前,连连科技接入的商户数目已接近100万家,提供包括公用事业收费(如电费)、游点卡、Q币卡、电信卡类销售以及上订单生成,点先进缴纳等多方面服务。

在蒋晓冬看来,这些仅仅是连连科技用以示人的表象。在移动互联兴起之后,线上线下的界线已越来越模糊,借助这近百万家线下商户所织成的渠道络,连连科技可以很快地将类似电子钱包一类、集成了多项支付功能的产品推向个人用户。而这也就意味着,原本与支付宝、财付通等业界巨头线上线下泾渭分明的连连科技,将可能在未来面临更多的竞合机会。

迅速搬钱和银没半毛关系

与NEA同期投资连连科技的北极光创投合伙人姜皓天在接受南都采访时解释称,第三方支付的概念本身有狭义和广义两种定义。狭义的第三方支付,即指互联支付;而广义的第三方支付,则包括了互联支付、支付、POS机收单,等等。后者,正是另一家第三方支付公司快钱CE O关国光发现新商机的源泉。

与周晔180度的“大转身”不同,关国光发现展业新方向的过程颇为自然。同样是一开始从电商行业起步延展至航旅、保险等行业的快钱,定位“帮企业快速搬钱”,因此在为每一个行业企业定制与其内部系统相兼容的支付系统时,关国光立刻发现了那个比“把消费者口袋里的钱搬到企业账户里”更大的B2B市场———在企业与其供应商之间来回搬钱。

以某家电商企业为例,它与供应商之间货款清算的方式可能包括了现款现结、赊销和预付三种模式。快钱就据此为它和它的供应商提供电子收付款、应收账款融资和应付帐款融资的对应服务,并收取手续费。关国光称,这块市场称得上是快钱自2010年来创新的增长来源。

同时,正像你一旦使用了那家运营商的络,就会很容易接受其数字络服务一样,从服务电商企业到服务它们的供应商,再到服务供应商与供应商上游企业之间的资金流转,关国光向南都坦言,快钱的服务对象正在由服务性的第三产业进入生产性的第二产业,并就此将开启一个更为巨大的资金流动的市场。

“我们这样来算一笔账。全国电子支付一年的总量差不多是G D P的30倍,在这里面互联支付其实只占了相当小的比例。就连电商的销售量里70%走的还是货到付款而非银的方式,更别说绝大多数的电商企业和它们的供货商之间,几乎都是走传统的银行转账或其他方式,跟银扯不上丁点儿关系。快钱的目标,就是要针对这些支付需求定制行业支付解决方案。”关国光对南都说。

对此,蒋晓冬的评价是,行业内的确有越来越多的第三方支付公司开始离开“Payment”(支付)的概念,而进入到对风控体系要求更高的金融领域之中。换言之,不少企业客户定位的第三方支付公司原本的互联属性将逐渐减弱,而金融属性则将日益显现。

金沙江创投副总裁杨志伟也对南都表示,B2B支付在未来会形成一个资金交易量和潜在市场空间远超过现有B2C业务的巨大的新市场,这是眼下不少第三方支付企业都在向这块市场发力的主要原因。但同时,他也指出,未来三五年内,如果第三方支付企业没有创新的差异化服务和增值空间,整个行业将进入洗牌的关键时期,即使是那些此前拿到支付牌照的企业亦有可能被清洗出局。

移动支付远近之争

相对于在原有业务的基础上进行展业,方兴未艾的移动支付都给第三方支付企业预留了充足的想象空间和创新机会。

杨志伟告诉南都,目前,国内第三方支付企业在移动支付领域的发展方向基本可分近场N F C支付和远场移动支付两类。近日被热议的标准之争即使集中在NFC近场支付上,而远场支付依照媒介的不同,又可分为基于第三方账户、基于设备、基于SIM卡芯片、基于SD卡、基于音频口等多种形态。

姜皓天和杨志伟都不约而同地向南都坦言,自己更看好远程移动支付方向。但他们也承认,受到牌照、交易安全等政策规范性因素限制,移动互联支付领域的创新不可能像其他完全开放的领域一样在数量上呈现爆炸式增长,在进程上出现跨越式发展,而更可能是以循序渐进的微创新为主。

杨志伟以2012年初金沙江投资的移动支付服务商盒子支付为例向南都解释,盒子支付虽然不是一家真正的第三方支付公司,但在与银联结成移动业务战略合作伙伴之后,它可以为任何一家银联认可的POS收单企业,包括银行和第三方支付企业等提供移动支付的硬件、软件及技术支持。

杨志伟强调,盒子支付的技术一方面保证了络支付的安全问题,另一方面,其简单便捷性又可以很好地涵盖近场支付的需求。从投资方的角度来说,它代表了产业演进过程中的一个重要技术方向,未来可能会衍生出多条与用户消费相关的产业链,亦将成为潜在的投资领域。

南都也从多方了解到,目前包括快钱、汇付天下等第三方支付公司都已经或即将推出自己的移动支付产品。以快钱的“快刷”为例,通过与企业客户合作,已被应用于保险销售等多个领域。至于面向个人消费者市场的推广,各家均表示仍需等待需求爆发点。

从长远来看,蒋晓冬认为,无论是眼下的近场支付标准之争,还是远程支付时各种支付工具间的竞争,终都会统一成一个个人的“电子钱包”,并由这一个产品来完成近场、远程的各种支付功能和应用场景。

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